Аккредитив простыми словами для начинающих импортёров

Вы покупаете у компании в другой стране, которую никогда не видели. Они хотят получить деньги до отгрузки. Вы хотите получить товар до оплаты. Аккредитив - инструмент, который разрешает этот тупик, и делает это уже очень давно.

Как он работает

1. 1Вы и поставщик согласовываете условия сделки в договоре.
2. 2Вы просите свой банк открыть аккредитив в пользу поставщика. С этого момента ваш банк обязан заплатить при выполнении определённых условий.
3. 3Поставщик отгружает товар и представляет требуемые документы в свой банк.
4. 4Если документы в точности соответствуют требованиям аккредитива, платёж высвобождается.
5. 5Документы приходят к вам, и по ним вы получаете товар.

Ключевое, что нужно понимать, - что именно проверяет банк. Он не проверяет ваш товар. Он проверяет ваши документы. Банки работают с бумагами, а не с грузом.

Где он ломается

Большинство проблем с аккредитивом - это расхождения в документах. Дата не в том порядке, описание, не совпадающее с текстом аккредитива слово в слово, отсутствующая подпись, сертификат, представленный после срока. Каждое из этого даёт банку основание отказать в принятии документов, и каждое стоит времени и комиссий на исправление.

• Описание товара во всех документах должно совпадать с аккредитивом и между собой
• Сроки отгрузки и представления документов абсолютны, а не ориентировочны
• Названные документы должны быть в точности теми, что представлены
• Частичная отгрузка и перевалка должны быть разрешены, если они предполагаются
• Аккредитив должен отражать реальность маршрута и товара, а не шаблон

Когда аккредитив - неподходящий инструмент

Он не бесплатный и не быстрый. Банковские комиссии с обеих сторон плюс время на открытие и изменение делают его несоразмерным для небольшого пробного заказа. Для скромной первой поставки от поставщика, которого вы только проверяете, банковский перевод с разумным разделением на аванс и остаток против инспекции часто практичнее.

Инструмент должен соответствовать размеру и риску сделки. Для первого контейнера умеренной стоимости документарное инкассо удобно располагается посередине: защиты больше, чем при открытом переводе, а затрат и формальностей меньше, чем при полноценном аккредитиве.

Перед началом

• Поговорите с банком заранее. То, что и на каких условиях они откроют, формирует всю сделку.
• Зарегистрируйте контракт и приведите импортные документы в порядок до отправки груза.
• Согласуйте точный перечень документов с поставщиком заранее и сверьте черновик с текстом аккредитива.
• Встройте инспекцию в процесс, чтобы соответствующие документы означали и правильный товар.

Мы работаем только по законным, документально оформленным банковским каналам, и если предложенный маршрут платежа к ним не относится, мы скажем это до размещения заказа, а не после того, как ваши деньги ушли.